Прежде чем взять кредит потребительский наличными узнай, сколько теряешь

Не секрет, что процентные ставки у каждого банка отличаются, и бывает, в разы. И заемщик уже знает, что если взять потребительский кредит наличными, то за весь срок пользования кредитом набегает довольно крупная сумма. Сегодня практически любой клиент банка понимает, что сократить эту сумму помогает возможность досрочного погашения кредита.

Но, к сожалению, еще не часто встречаются клиенты, которые не верят в заявленную банком в рекламном сообщении процентную ставку и пытаются еще до получения кредита выяснить какие расходы возникнут на всех этапах оформлении кредита.

В этой статье мы поговорим о том, какие банки устанавливают дополнительные сборы и комиссии при оформлении потребительского кредита наличными, о которых зачастую банк не сообщает в своей рекламе. И насколько существенно влияют эти оплаты на увеличение размера переплаты по кредиту.

Первая категория расходов – сопутствующие сборы и комиссии на этапе оформления кредита. В разных банках они могут иметь разные названия: комиссионный сбор за открытие ссудного счета, комиссионный сбор за выдачу кредита и т.п. Чтобы не слишком пугать заемщика наличием такой комиссии, банк устанавливает ее размер в процентном соотношении от размера выдаваемого кредита. Своеобразным «хитом» дополнительных расходов при оформлении кредита является оплата обязательного страхования трудоспособности и жизни заемщика. Оплата страховки может взиматься банком как один раз в определенный период (год, полугодие, квартал), так и один раз за весь срок кредитования.

Прежде чем взять кредит потребительский наличными узнай, сколько теряешь

А ты считал, сколько теряешь?

Ко второй категории расходов можно отнести дополнительные комиссионные сборы, которые будут оплачиваться банку с определенной регулярностью. Например, еще остались банки, которые устанавливают сбор за ведение счета задолженности, при этом обязывают заемщика оплачивать его ежемесячно. Размер такого сбора зачастую не превышает одного процента и психологически воспринимается, как чисто символический, если бы, не одно «но», – рассчитывается этот процент от полной суммы кредита и не зависимо от того, в каком размере он уже погашен. А такой расчет делает кредит существенно дороже.

Во вторую категорию дополнительных расходов по кредиту относятся комиссии за кассовое обслуживание. Начисляется и взимается она тогда, когда происходит погашение очередного платежа по кредиту через кассу банка, даже если кредит погашается в том же банке, где и брался. Размер комиссии за кассовое обслуживание может иметь фиксированный размер, а может начисляться в процентном соотношении от вносимой суммы.

В качестве примера попробуем рассчитать потребительский кредит наличными на сумму 50 тыс. руб., который оформляется на 1 год под 21% годовых. Наша цель,  выяснить насколько существенно увеличивается переплата кредита, если мы учтем все сопутствующие расходы.

  • Переплата по процентам: в случае, если проценты начисляются на остаток задолженности 5250 руб.;
  • Комиссия за выдачу кредита: пусть она равна среднему показателю по банкам 5%, тогда имеем сумму расходов в размере 2500 руб.;
  • Комиссия за ведение ссудного счета: примем ее равной 0,5%, тогда за весь срок имеем увеличение переплаты на 3000 руб.;
  • Кассовые расходы за весь срок: 250 руб.

ИТОГовая переплата составляет: 11000 руб.

Таким образом, если учесть все дополнительные комиссии потребительского кредита, мы получаем эффективную процентную ставку 44% годовых, при том, что банк в рекламных сообщениях заявляет только о 21%.

Таким образом, выбирая банк где взять потребительский кредит наличными, акцентируйте внимание на расчете всех сопутствующих расходов по кредиту и исходя из этого вы сможете получить окончательную сумму переплаты по кредиту. И, как вы смогли убедиться, только таким образом можно рассчитать реальную ставку по кредиту.

Перейти на главную страницу сайта “Кредиты в банках России сегодня“: creditRS.ru

ЭТИ СТАТЬИ СЧИТАЮТ ПОЛЕЗНЫМИ:

Нажмите кнопку, чтобы сохранить статью в свою сеть:

Новые актуальные темы:

Оставить комментарий

Почта (не публикуется) Обязательные поля помечены *

*

Вы можете использовать эти HTML теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>